桃李研究 | 梧桐生矣,于彼朝阳——理财教育:一场财富管理与教育相结合的盛宴

作者:Eunice浏览数:174 


一、财富管理行业正在面临革命性转变,催生理财教育需求

   
  财富管理市场市场规模:维持100万亿+增长势头,但在金融去杠杆、强监管的政策背景下增速显著放缓;同时资管新规打破了横亘中国资产管理市场十几年的“刚性兑付”游戏规则,投资者越发认识到产品筛选、多元化资产配置的重要性,对基金投资顾问(即机构提供解决方案的一种方式)的需求增大;滋生了多元化配置、买方投顾转型的市场诉求。



  • 理财意识觉醒:互联网理财高速增长,投资者接受教育意愿日益增强


  2018年,中国的互联网理财人数已经达到 5.3亿,经过前期的市场教育,中国网民对互联网金融已建立了信任,对互联网理财接受能力较强。
  据相关调查,超过90%的投资者愿意为投教活动花费时间和金钱。与其他社会技能相比,多达九成以上的受访者表示希望提升理财投资方面技能,人们对获取这方面能力的愿望很强烈。





  • 传统投资者教育供给端难以满足:寻求独立、中立的教育主体,网课与体系化学习成主流





二、理财教育在财富管理市场扮演怎样的角色?
   
  • 理财教育是打破信息不对称的桥梁


客户端:客户通过提升财富管理知识,选择多样理财产品,从而提升资产收益率
机构端:财富/资产管理机构面临获客难度加大、产品同质化的核心痛点,具有精准获客、从客户需求出发变革产品的诉求





  • 课程设计底层逻辑价值观演进:自己炒股 专业人做专业事






  • 理财教育-运营模式拆解


线上获客10余天训练营/公开课+社区运营形式转化用户
其中长投学堂与微淼以转化高阶课为主,而小帮规划与蜗牛保险则通过1对1咨询保险方案推荐保险产品




三、理财教育的未来?



  • 海外早期以财富管理能力见长的机构,战略发展路径基本上是财富管理-投资顾问-资产管理,以此为参照,做出我国理财教育机构发展路径设想:






  • 理财教育机构展业面临的挑战与风险有哪些?


国内金融机构监管趋于严格
•近年来互联网资产管理类监管逐渐加强,行业强调持牌化经营,提高准入门槛
•清理整顿P2P平台、规范第三方支付平台、持续关闭虚拟货币交易所、升级整顿现金贷、出台互联网贷款管理办法等
•加强消费者保护:强调了资管机构代销金融产品的适当性规定,明确卖方未尽到适当性义务,从而导致消费者利益受损的,发行人、销售者共同承担连带赔偿责任





  • 理财教育机构转型、展业面临挑战


向代销机构转型:牌照压力+多元化资产供给能力

向投顾机构转型:仍需探讨公众为投顾服务的付费意愿有多大?如何平衡公立性?FoF没做好的事,投顾能做好吗?


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